个人房贷增量萎缩 上海银监局预警二手房贷风险

在房企资金链乌云压顶之时，房地产银行信贷的生态状况也不容乐观。

近日，上海银监局发布一季度上海房地产信贷运行分析报告，全面揭示了上海近来房地产信贷运行状况：报告指出，一季度中资银行住房开发贷款扭转了去年持续下降的趋势，新增量较大，相反个人住房贷款却进一步萎缩。

在关于房贷风险提示中，报告认为，个人住房贷款不良率有所上升。值得注意的是，与以往不同，二手房贷款成为新的风险高发区。报告显示，上海居民二手房贷款，不良贷款率为1.86％。另一风险高发“地带”为住房开发贷款，不良贷款率为2.16％。

“这两类贷款余额占比仅为24.3％，而不良贷款占比却达到55.2％，是房地产贷款的高风险点。”报告显示。

几乎同一时间，5月5日央行上海总部公布了2008年《上海市信贷投向指引》，强调金融机构要关注中小房企资金链的压力，严格按规定把握二套房贷款的首付和利率政策。

个贷萎缩

“个人住房贷款增长趋缓、增量萎缩是季节性因素和多种组合政策调控共同作用的结果。” 上海银监局分析，近两年来上海住房市场走势呈现“一季度萎缩、二至三季度复苏、四季度调整”的模式。

上海银监局统计，至3月末，上海中外资银行机构商业性房地产贷款余额为5564.67亿元，比年初增加137.63亿元，增长2.5％，房地产贷款总体增长平稳。

其中，1～3月中外资银行房地产贷款增量分别为110.69亿元、28.70亿元和－1.73亿元。一季度的信贷投放量主要集中在1月份，2月份出现显著回落；3月份房地产贷款更是负增长。

值得注意的是，住房开发贷款出现恢复性上涨。至3月末，上海中外资银行机构房地产开发贷款余额2183.14亿元，比年初增加105.37亿元，增长5.1％，比整体房地产贷款增速高2.6个百分点。

个人住房贷款的情况完全相反，增量进一步萎缩。至3月末，上海全市中外资银行机构个人住房贷款余额3046.91亿元，比年初增加33.94亿元，增幅仅为1.1％。分月度看，1~3月个人住房贷款增量分别为37.42亿元、3.88亿元和－7.35亿元，住房贷款增量呈现不断萎缩趋势。

“个贷萎缩与之前施行的二套房新政有很大的关联。”中原地产华北区总经理李文杰表示，虽然期间政策有松动迹象，但政策本身的威慑力以及指导性都足以让市场重新审视购房时机。

显然，关于二套房贷款松动的传闻惊动了监管层。虽然，在具体实施原则和尺度把握上多有争议，但其间银监会多次进行相关审查。